交通银行30万大额存单,银行大额存单怎么购买?与定期存款的区别是?

浏览:3534   发布时间: 2022年08月06日

30万银行定期存款到期后,若转而办理大额存单,安全吗?答案来了

自去年存款利率调整后,不少银行纷纷下调了部分中长期存款的利率,如今再想找到4%利率的5年期中小银行定期存款,甚至都有些难了。在此前利率比较高时,一些人存了较长年限的定期存款,如今到期了,面对这样较低的利率大环境,不禁有些无所适从。

就有人想知道,其有30万银行定期存款到期,若转而去办理大额存单,怎么样?安全吗?答案来了。

银行定期存款和大额存单

银行定期存款和大额存单均属于“存款”,受《存款保险条例》保障,是同样安全的。根据《条例》,只要储户可以确保对方是有存款保险标识的银行,且在其中所有存款的本息和不超过50万,则即使该银行倒闭,储户的资金安全性也是可以得到保障的。

话虽如此,有时候却会出现银行明明没有倒闭,却由于不轨的员工和股东出幺蛾子,给储户的存款安全带来隐患的情况,因而,若某银行信用度存疑,则尽量不要在其中存款,即使存,也不要存太多。

从这个角度来看,虽然30万距离50万的本息和赔付上限还有一定距离,但由于不少家庭并没有多少存款,30万可能占了其家庭存款的一大部分,若将30万存款全部存在一家银行的大额存单中,是有一定整体性风险在的。因而,若储户想要存大额存单,尽量选择信用度和安全性比较高的银行去存比较安全。

关于利息安全性

上述主要讲的是本金的安全性,此外,利息的安全性也需要考虑。如一些银行的大额存单是20万起存的,一些是25万起存,还有一些是30万起存的。手握30万存款,基本均有资格存入这些大额存单中,只是建议尽量存20万起存、支持部分提前支取的可转让大额存单比较好。

可转让功能可让储户在急用钱时,通过转让给其余人减少利息的损失。之所以选择低起存金额的大额存单,是因为如今一些大额存单虽支持部分提前支取,但对剩余金额有限制,剩余金额也要大于起存金额。这样选择可以给储户更多的部分提前支取的余地,降低全部提前支取,全部以活期存款利率计息的风险。

其余方式

所以存大额存单也是有很多门道的,若不懂得如何存,有时候会有损失本金或利息的风险,但若懂得如何规避风险,本金和利息也可以存得很安全。

另外如今存款利率下行,下行的不仅是银行定期存款,大额存单的利率和以前相比也下降不少,如今4.05%利率的5年期中小银行大额存单都不太好找,还有不小的流动性风险和整体性风险。

因此若想要更高的回报,有时候可以适当引入一些其余方式进行打理。就比如对短期资金,与其存在银行活期存款中,倒不如存在余额宝或者R1级别的银行活期理财产品中。对于不确定闲置期限的长期资金,也可以存在储蓄国债中,其提前兑取类似靠档计息的规则对长期资金很是友好。

若想要无风险稳稳增值,也可以顺应大势,借助一些稳妥外贸经济平台的代销,30天周期享1%商品利润,基于实物交易,也不失为一种稳妥的增值方式。

总之,30万银行定期存款到期后,若转而办理大额存单,理论上受《存款保险条例》保障,是安全的。但在具体操作时,若储户选错了银行、选错了不合适的大额存单、或者误选了风险等级比较高的银行理财产品,有时候也可能损失本息。

邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购资金30万,该收益如何

邮政银行,全称为中国邮政储蓄银行,属于中国领先的大型零售商业银行,成立时间较早,至今已有百年历史,所以,比大多数常见的商业银行历史悠久。此外,邮政银行是目前国内市场规模较大的国有银行之一, 服务客户群体庞大,各类金融业务齐全,其影响力与知名度也颇高,成为大多数客户办理存贷款业务的主要金融机构之一。

当然,对于普通存款人而言,对邮政银行定期、大额存单利率变化格外关注,因为办理存款业务后在利息这块会有所体现,一般实际执行年利率发生浮动会直接影响利息,因此,有些人对利率变化这方面格外敏感。另外,根据邮政储蓄银行手机银行APP数据显示可知,6个月大额存单利率1.92%,起购资金为30万元,显示不可转让;20万元起购的6个月大额存单利率为1.90%。同理,3个月大额存单利率1.70%,起购资金门槛30万元,20万元起购的3个月利率1.69%,起售门槛不同实际执行年利率相差0.01%-0.02%。既然邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购资金30万,那么该收益如何呢?

首先,今年整个银行业存款利率普遍有点偏低,在中长期大额存单利率方面有显著体现,比如现如今某些大型商业银行三年大额存单利率下调至3.25%,起购资金门槛与往年几乎并无差别,因此,存款到期产生的利息出现下调。此外,3个月、6个月存款利率略有所上调,不过总体较为有限。当然,邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购门槛30万元,那么存单到期产生的收益为2800多元,该年化收益率在大型商业银行中处于“中规中矩”水平,因为与工商银行、建设银行、中国银行6个月大额存单利率基本处于同一水平,即相差不了多少,不过在全国各大城市分行或营业网点差距显著。

其次,邮政储蓄银行属于国有控股大型商业银行,也是中国六大银行中的一份子,时常挂牌的定期、大额存单利率属于基础利率,具有很大参考价值,由于一般紧跟央行出台的各项政策,比如随着存款利率定价新机制落地之后,邮储将中长期大额存单利率下调,在各大城市设立的分行也纷纷响应,将三年期大额存单利率适当回调,现如今已经很难找到年利率突破4.0%存款业务,不过年化收益率比总行依然要高出许多。

总之,邮政储蓄银行6个月大额存单利率1.92%,起购资金30万,假如有储户办理,那么6个月后可以拿到2800多元的利息,该收益在大型商业银行中较为常见,不过与中小型商业银行相比,该收益不算较高,甚至有点稍微偏低,但市场利率普遍较低的时期,6个月大额存单利率1.92%总体运行在合理区间。

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银行大额存单怎么购买?与定期存款的区别是?

对于大部分普通老百姓来说,大家还是倾向于把闲置的资金用来存银行存款获得利息收益,相对于普通的定期存款,利率更高的大额存单受到了不少朋友的关注,那么银行大额存单怎么购买?与定期存款的区别是?

大额存单是按期发行的,并且每期发行的额度有限,因此大额存单不是大家想买随时都可以买到的,遇到投资者热情比较高涨的时候,大额存单就可能会出现额度不足的情况,因此为了能购买到大额存单,可多关注银行发布的信息,并且多咨询银行柜员。另外有些银行的大额存单是在特定渠道发行的,例如通过手机银行、网上银行发行,所以大家也可以根据自身需要看是否开通网上银行或手机银行,这样不仅可以方便查看银行大额存单的发行信息,还可以方便抢购大额存单。

银行大额存单其实也属于一般性存款,和普通定期存款的区别主要有以下几点:

1、门槛不同:大额存单是有起存门槛要求的,通常个人大额存单需要在20万元以上才能存,还有部分银行的大额存单的起存门槛为30万元,而普通定期存款50元以上就可以存了,相比之下,大额存单的起存门槛要高很多,并不是每个普通存款用户都有购买大额存单的资金。

2、利率不同:大额存单的利率相比普通的定期存款利率要更有优势一些,例如之前某银行一年期定期存款利率为1.75%,而大额存单一年期的利率可以达到2.1%,这也是为什么有很多存款用户想要购买大额存单的原因之一。

3、流动性不同:部分大额存单可以转让,而普通的定期存款无法转让,只能提前支取,如果提前支取,存款利息只能按照活期利率来计算。

发行不同:大额存单是按照计划发行的,银行在发行大额存单之前需要向央行进行备案,之后按照计划来发行大额存单。

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